观案 牵连数十人!担保公司员工花样百出 借身份、造资料疯狂骗贷

 

  “后面梁新怀没钱还,法院执行我们抵押的资产。”“贷款是什么时候下来的,到了哪个账户,是怎么还得我都不清楚。”“我爸还了这60万元,但是我家压根就没用这60万元。”

  名下存有大额贷款记录,但自身却从未使用过这笔资金,最终却要由自己还款。这样的遭遇同时发生在数十人身上,而他们证词的背后,共同指向了同一人。

  近期,中国裁判文书网披露了一起触目惊心的骗贷案,前后牵连数十人、骗贷数额相当于国民村镇银行多年净利润、恶意透支多家银行信用卡,造成巨额资金损失难以弥补。曾经担任新疆川汇达融资担保有限公司克拉玛依分公司负责人的梁新怀,利用多种违法手段疯狂敛财,亲手为自己搭建起了走进法网的道路。

  根据判决书披露的细节,梁新怀先后多次骗取、借用他人贷款身份,以三户联保、或以商户联保、或以大棚投资、或以帮助农户贷款、或以普通大学生的名义等各种方式,通过提供虚假的购销合同,工程承包合同、虚假银行流水通过个人联保、商户联保、展期的方式骗取国民村镇银行的贷款。骗取贷款共计3880万元(人民币,以下币种同)供自己使用,造成该行损失3037.89562万元。而财经网查阅数据发现,该行2019年全年净利润仅600万元。

  而被梁新怀花样百出“借壳”贷款的受害人们,却要为其疯狂的举动买单被法院扣押资产、被迫还巨额贷款、上征信黑名单等等。仅骗贷一项,出庭作证的人员高达数十名。

  证人谭某在表示证言中表示,2014年的时候,根据父亲谭某2的安排在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款60万元。“我只提供了身份证,按照银行工作人员的要求签了几个名字,没看具体内容。这笔贷款没有到我手上,贷款当中的买卖合同、工程承包合同我没有签过字”谭某称:“这笔60万元的贷款到期后,我爸还了这60万元,但是我家压根就没用这60万元。 ”

  另一名证人表示,其曾为有意贷款的王某与梁新怀牵线,并按照梁新怀的要求为其准备了贷款资料,王某1带了5-6个人与梁新怀见面,后续贷款其本人并没有加入。过了大概很长一段时间,王某1给其打电话称他们有个同学因为贷款的事情上了黑名单。“我就给他打了个电话问为什么没有把贷款的钱给人家,梁新怀说你放心,我们川汇达有这个实力,能够处理好这件事情。后面我就在没有管过。”上述人士表示。

  证人张某提及,“2014年的时候,梁新怀用我的营业执照去金龙镇国民村镇银行贷款,他要在乌尔禾搞蔬菜大棚,国民村镇银行里面的关系都走好了,现在需要一个营业执照的法人做贷款人,并提供一份免责协议书约定。”最终张某帮助梁新怀贷款300万,由梁新怀公司做担保。

  但到了2018年12月份,张某2接到法院执行局的电话,才知道在几年前的贷款的时候,签字的人是梁新怀和陶某。也就是说,贷款是梁新怀一手操作的,其只管签字。

  财经网金融注意到,许多证人都在证言中表示,梁新怀多次使用各种理由,一手操办贷款流程,被害人仅需提供身份证、户口本等关键资料并签名即可。尽管以自己的名义、资产在国民村镇银行贷了款,但是贷款去向贷款人本身并不了解,钱都由梁新怀使用。而在梁新怀后期还不上欠款时,法院执行了他们的抵押资产。另外,还有许多合同、签名等关键资料系梁新怀伪造骗贷使用、贷款人自身毫不知情自己曾经贷过款。

  同样成为梁新怀“目标”的,还有其自营店中招募的员工,判决书显示,梁新怀店内部分员工的身份证、银行卡和U盾曾由梁新怀使用,卡内资金由梁新怀实际支配。

  法院另查明,自2014年5、6月开始,被告人梁新怀介入新疆川汇达融资担保有限公司业务,后担任该公司克拉玛依分公司负责人,同年11月27日工商登记变更其为该分公司法人。期间,2014年7月,梁新怀先后以新疆川汇达融资担保有限公司克拉玛依分公司、新疆川汇达融资担保有限公司的名义,通过无任何抵押财产即与国民村镇银行签订担保合作协议的方式,为国民村镇银行揽储,同时为该银行介绍贷款客户从中赚取息差。

  一名曾经负责川汇达分公司风控工作的员工称“2014年9月份的时候梁新杯和王某6开始经营国际建材城的项目,2014年10月份王某4组织我们开会,让我们盖章子,但是我们觉得现在做的事情风险太大,我们都不愿意。”最终梁新怀接手川汇达克拉玛依分公司时,总公司答应退还保证金,2014年11月19日以后吴某2、王某5、王某4等人退出川汇达克拉玛依区分公司,并收到退还的保证金。

  据披露,上述项目指的是梁新怀当时在国民村镇银行和国际建材城中间充当中间人,因为国际建材城当时想贷款,国民村镇银行想放贷,但是存款额度不够,梁新怀就拉一笔存款到国民村镇银行。梁新怀把存款人引进国民村镇银行后,银行只能支付3%的存款利息,剩余的贴息只能梁新怀承担,这笔685.5万就是给存款人的贴息钱。同福心水www001888com

  证人称,梁新怀和国际建材城之间签了一个合同(约定贷款),合同约定的利息是2分,只要梁新怀帮助国际建材城每贷一笔钱,就会拿到2分的利息。比方说,国民村镇银行放贷是10%-11%,国际建材城给梁新怀2分的利息(年利息是24%),梁新怀就从中赚差价,一年能赚几百万。

  法院审理认为,根据证人证言彼此印证,可以证实梁新怀作为中间人,介绍第三方至国民村镇银行存款,由川汇达克拉玛依分公司作担保。贴息费由梁新怀控制账户经手的客观事实。

  而且在川汇达公司与银行签订担保合作协议开展存款放贷业务,国民村镇银行在放贷时从管理层到银行员工均怠于履职,致使贷款审批流程流于形式,到期后存在违规展期、“以贷还贷”以及川汇达公司的梁新怀挪用贷款,最终导致银行资金不能归还的客观事实。

  此外, 梁新怀还先后在中国银行克拉玛依市石油分行、中国农业银行克拉玛依石油分行、中国工商银行克拉玛依石油分行申请办理了四张信用卡。自2014年6月起,被告人梁新怀明知自己没有还款能力,开始大量透支上述信用卡。至案发前,经发卡银行多次催收未归还本金累计30.095029万元。

  最终,法院最终判决被告人梁新怀犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪,数罪并罚,决定执行有期徒刑七年,并处罚金人民币110万元。

  责令被告人梁新怀向克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司偿还贷款本金30,378,956.2元及利息、相关费用;向中国银行克拉玛依市石油分行退赔人民币117,488.37元及利息、相关费用;向中国农业银行克拉玛依石油分行退赔人民币82,519.98元及利息、相关费用;向中国工商银行股份有限公司克拉玛依大十字支行退赔人民币100,941.94元及利息、相关费用。

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